В начале апреля объем заблокированных средств в DeFi протоколах достиг рекордного значения в $85.5 млрд, а количество пользователей инструментами децентрализованных финансов превысило 4.3 млн. Даже в период криптозимы, которая обрушилась на рынок в начале мая, сектор DeFi старается балансировать и создавать новые возможности для заработка. Одной из самых востребованных функций в период медвежьего тренда остается криптокредитование. Где сегодня брать криптовалюту в долг или одалживать активы другим участникам под проценты, рассмотрим в этой статье.
Лучше, чем в банке: почему криптокредитование стало таким популярным
Согласно данным аналитического ресурса Statista, в 2021 году половина средств всего DeFi сектора приходится как раз на криптокредитование (lending) и заимствование (borrowing), а это свыше $47 млрд.
Другими словами, каждый второй пользователь DeFi инструментами хотя бы раз использовал криптокредитование или заимствование. Что же делает его таким привлекательным для пользователей? Давайте разберемся по порядку.
Криптокредитование – это возможность предоставлять криптовалюту или одалживать ее под проценты и комиссии самой платформы. Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить определенную сумму в залог и можно сразу же получить желаемую сумму криптовалюты на свой кошелек. Стоит отметить, что криптокредиты являются сверхзалоговыми, то есть вы можете получить займ больше, чем сумма залога. По своей природе криптокредитование схоже с банковским, только вместо забюрократизированной организации выступают другие держатели криптовалют или сама DEX платформа. При этом заёмщик может выбрать любую из представленных на площадке криптовалют: от всем известного биткоина до новых токенов, которые только выходят на рынок.
Основными плюсами криптокредитования являются:
- скорость совершения сделки. Как правило, процесс получения кредита в цифровых активах не превышает 10-15 минут;
- доступность. Лендинг доступен любому пользователю, вне зависимости от его социального статуса, уровня дохода, национальности и географического положения;
- низкие процентные ставки. В среднем процент по платежам в криптовалюте варьируются от 2% до 11%.
- возможность выбора криптовалюты для займа. Большинство DEX площадок предлагают более 20 самых популярных монет в качестве инструмента кредитования, включая такие популярные монеты, как биткоин, ETH и другие;
- отсутствие проверок кредитной истории. Получить кредит в цифровых активах могут даже пользователи с плохой кредитной историей и низким доходом.
Если же говорить о минусах криптокредитования, то их намного меньше, чем у традиционных банковских займах. Среди основных негативных сторон избыточные залоговые требования, , отсутствие доступа к активам, слабая развитость института страхования, технологические риски или возможность хакерских атак.
Где брать кредит: обзор топовых площадок
На сегодняшний день порядка десятка децентрализованных площадок готовы предоставить услуги кредитования, но далеко не все являются сильными и надежными игроками на рынке. Мы собрали топ DEX платформ, которыми стоит пользоваться для получения кредита или кредитования других участников.
MakerDAO
MakerDAO – это децентрализованная кредитная платформа, созданная на блокчейн Ethereum. Компания стала одной из первых предоставлять широкий спектр услуг на рынке DeFi, чем и заслужила широкую популярность среди пользователей. Площадка также является эмитентом стейблкоина DAİ, в котором и выдаются криптовалютные займы. Монета привязана к доллару США в соотношении 1:1, а пользователи могут заимствовать DAİ до 66% от стоимости своего залога.
На сегодняшний день объем заблокированных средств (TVL) MakerDAO превышает $14.5 млрд, что делает ее абсолютным лидером в секторе децентрализованных финансов.
Aave
Платформа Aave занимает второе место в рейтинге самых популярных DEX с показателем TVL на уровне $8,36 млрд. Одним из главных преимуществ площадки является ее мультичейновая поддержка. Другими словами, Aave поддерживает токены, созданные на различных блокчейнах, а специальный функционал мостов позволяет обменивать один токен на другой, даже если они созданы в разных сетях. На сегодняшний день платформа поддерживает 10 различных блокчейнов, включая Ethereum. Avalanche, Polygon, Fantom, Harmony и другие.
Compound
Лендинг-платформа Compound входит в тройку лидеров рынка криптокредитования, а объем заблокированной ликвидности проекта составляет $4.41 млрд. Сегодня площадка является самой посещаемой среди всех подобных: только в апреле Compound посетило более полумиллиона пользователей и большая часть пользователей – кредиторы. Здесь можно оформить криптозайм в топовых криптомонетах, оставив в залог свои альткоины. Также компания постоянно развивает свою экосистему, предлагая новые возможности для клиентов.
Новые игроки на рынке криптокредитования
Как и весь сектор криптовалют, рынок кредитования продолжает постоянно развиваться, создавая новые инструменты и услуги для пользователей цифровых активов. Ежегодно в отрасли появляются инновационные площадки, которые могут стать единорогами, обойдя в конкурентной гонке даже самых крупных и устойчивых. Вот самые перспективные из них.
Fringe Finance
Fringe Finance – новый, проект на рынке, который обещает отрыть рынки кредитования для сотен крипто активов.. Разработчики используют модель заимствования стейблкоинов под залог альткоинов. Другими словами, чтобы получить кредит в USDC, достаточно внести залог в альткоинах, которые принимает платформа. Полученный займ можно использовать на собственные нужды или для получения дополнительной выгоды в крипто экосистеме. Здесь же, на платформе Fringe Finance, можно вкладывать стейблкоины из белого списка в специальные пулы, из которых и будут выдаваться займы. Взамен пользователи получают гарантированные выплаты и комиссии.
Кроме того, платформа предлагает и ряд других функций, таких как стейкинг и фарминг. Держатели нативного токена FRIN при стейкинге участвуют в распределении всех комиссий, собираемых платформой.
К другим преимуществам Fringe можно отнести:
- Широкая сеть партнерств. Уже сегодня Fringe сотрудничает с такими компаниями, как Chainlink, Elrond, Tomochain, MobiFi и многими другими.
- Возможность для кредитования протоколов Polygon, Bancor, Router и другие.
- Наличие собственного DAO, что позволяет пользователям участвовать в развитии проекта, проголосовав за то или иное введение;
- Уникальная модель балансирования кредиторов и заемщиков.
Drops
Разработчики платформы криптокредитования Drops пошли еще дальше и используют в качестве обеспечения займа NFT токены. Чтобы воспользоваться услугами по кредитованию, необходимо выбрать пул, который принимает определенный вид NFT, поставить свой невзаимозаменяемый токен в качестве залога и получить кредит в цифровом активе в размере до 30% от стоимости NFT. Уже сегодня платформа принимает NFT из коллекций CryptoPunk, Bored Ape Yacht Club и другие.
Криптокредитование – один из самых перспективных и стремительно развивающихся направлений работы децентрализованных финансов. Ежегодно количество участников в данной сфере растет, а значимость займов в криптовалюте увеличивается. Как уверяют эксперты, в будущем криптокредиты действительно могут составить серьезную конкуренцию банковским займам, так как обладают рядом неоспоримых преимуществ, включая скорость оформления, низкие комиссии и доступность для каждого пользователя.