Рынок криптоплатежей стремительно развивается, несмотря на запреты некоторых стран на использование цифровых активов. Согласно данным аналитического сервиса Statista, ежедневно в мире совершается порядка 6 млн транзакций. Большая часть криптоплатежей приходятся на блокчейны Ethereum, Bitcoin и Stellar, а самыми активными пользователями остаются жители стран с низким развитием банковской системы. Это свидетельствует о том, что криптовалюты стали не просто инвестиционным активом, а полноценным платежным средством, с которым уже нельзя не считаться. Даже не смотря на государственные запреты, рынок криптоплатежей будет развиваться и драйверами его роста станут как раз развивающиеся государства. О будущем криптовалют и криптоплатежей мы поговорили со-основателем мобильного криптобанка MinePlex Александром Мамасидиковым.
- Рынок криптоплатежей развивается очень неоднородно в мире. В некоторых странах за криптовалюту можно покупать практически все: от пиццы до яхты, а в странах СНГ цифровые монеты всячески запрещают. Почему?
А.М.: Долгое время государства игнорировали криптовалюту. Однако, отмечая растущий интерес пользователей, им пришлось обратить внимание на нее. В некоторых странах правительство относится к финтеху лояльно. В других — запрещают использование криптовалют в любом виде. Главной причиной является невозможность регулирования государствами цифровых активов. Также запреты связаны с невозможностью возвратить убытки инвесторам в случае потери, угрозами безопасности и отмыванием денег. Напротив, другие страны позволяют строить крипто бизнес и официально регулируют налоги на криптовалюту. Это, например, Мальта, Бермудские острова, Швейцария, Сингапур, Германия и т.д..
- Как изменился ландшафт криптоплатежей после того, как Илон Маск публично заявил об отказе в принятии критовалюты в качестве платежного средства. Стали ли другие компании отказываться от криптовалют или нет?
А.М.: Главная задача крипто отрасли заключается в возведении цифровых активов в степень повседневной валюты: расплачиваться и пользоваться криптовалютой наряду с фиатом везде, без ограничений. Это благодарная почва для спекуляций, и Илон Маск манипулирует на этом. Он то поддерживает криптоплатежи, то опровергает информацию перед своей аудиторией, раскачивая интерес к компании. Заявление Маска в прошлом действительно имело эффект и влияло на стоимость криптовалюты, но не более того. Решением проблемы внедрения криптовалюты в реальную жизнь занимаются большое количество проектов. Они неустанно работают, чтобы изменить направление финансовых услуг, и не откажутся от цели.
- Считаете ли вы, что криптовалюты могут заменить фиатные деньги в качестве платежного средства или нет?
А.М.: Возможно, когда-то в будущем криптовалюта сможет заменить фиат. Но это произойдет нескоро. Однако уже сегодня использование криптовалюты набирает обороты в развивающихся странах. Исследования показывают, что именно здесь совершается бОльшая часть транзакций. Это связано с отсутствием доступа населения к традиционным финансовым услугам или слишком высокими комиссиями. Широкое распространение мобильной связи и смартфонов позволяют пользователям быстро отправлять криптовалюту по стране и за рубеж, не имея возможности обратиться в банк.
- Можно ли сегодня что-то купить за криптовалюту в России?
А.М.: По статистике, самое большое количество предприятий в России, которые принимают криптовалюты в качестве оплаты, находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Многие интернет-магазины принимают биткоины. Ими можно оплачивать множество товаров: от техники до билетов на самолет. Также можно найти продавцов частных товаров и услуг, которые приветствуют оплату в криптовалюте. Огромное количество сделок также совершается на платформах обмена: биржах, P2P, OTC площадках.
- Считаете ли вы, что создание CBDC как раз направлено на то, чтобы уничтожить рынок криптовалют и сделать платежным средством электронный аналог фиатных денег?
А.М.: Государства пытаются возможными способами взять под контроль регулирование крипторынка. Один из них – выпуск собственной цифровой валюты, которую они смогут отслеживать. Конечно, нет речи о ее децентрализованной природе. Создание CBDC не является средством уничтожения, и это невозможно. Слишком много людей заинтересованы в крипторынке, слишком многие уже играют в эту игру.
- Еще в прошлом году несколько компаний заявляли о разработке криптоматов в России, но пока ни один из них не был запущен. Могут ли в России в будущем появиться криптоплатежи или нет.
А.М.: Никто не даст точного ответа. В России отношение властей к криптовалюте неоднозначно. В сравнении с рядом других стран, где власти принимают во внимание эволюцию финансовой отрасли и рассматривают цифровые активы, в России иная ситуация. Появляются законы, пытающиеся регулировать криптовалюты, но они односторонние и противоречивые. Пользователи России составляют существенный процент владельцев криптовалюты в мире. Однако, официальные криптоматы, думаю, появятся нескоро.
- Насколько сегодня популярны криптовалютные платежные карты? Сколько людей уже их оформили и где можно расплачиваться криптокартами в России или в СНГ?
А.М.: На данный момент настоящих криптовалютных платежных карт почти нет. На рынке действуют предоплатные карты, на которые пользователь вносит криптовалюту, самостоятельно конвертируя ее в фиат. Таким образом, расплачиваясь за товар или услугу с карты, продавцу перечисляется фиат, а не криптовалюта. Популярные карты подобного типа – Wirex, Revolut, Crypto.com. Многие компании сейчас разрабатывают собственные крипто карты, однако все они подобного плана. Также о своем намерении добавить криптовалюту как вариант оплаты неоднократно заявляли, например, Mastercard, Visa. Решение данной проблемы стало одной из целей MinePlex CrossFi Banking. Планируется выпуск криптокарты с автоматической конвертацией крипто-фиат-крипто, чтобы пользователь смог тратить криптовалюту с карты напрямую продавцу, не заботясь об обменах.
- Как сфера криптоплатежей будет развиваться в будущем?
А.М.: Криптосфера находится в интересной точке своего развития. Мы прошли стадию отрицания, но еще не пришли к регулированию и повсеместному принятию. Поэтому каждый крипто проект, который займет свою нишу, будь-то крипто карты, обменник или платежные шлюзы, станет лидером мнений. Аналитики говорят о последующих 5-10 годах, когда крупные компании и государственные структуры будут готовы к принятию криптовалюты как части экономической системы. Но можно утверждать, что криптовалюта уже никуда не денется.