С начала года биткоин подорожал в три раза. Это привело к притоку новых инвесторов на рынок, и проблема надежного хранения криптовалют вновь стала актуальной. Мы перечислим несколько способов сохранить, а в некоторых случаях – и преумножить имеющиеся у вас криптовалюты.
Кошельки с приватными ключами
У каждой криптовалюты существует специальное программное обеспечение, которое позволяет напрямую взаимодействовать с блокчейном этой криптовалюты. Ключевое преимущество таких кошельков заключается в том, что приватные ключи находятся только у пользователя, а это гарантирует факт владения криптовалютой и невозможность у самого кошелька или его команды распорядиться чужой криптовалютой по своему усмотрению. Таким образом, криптовалюта хранится у пользователя на компьютере, не зависит от чужих серверов и третьих лиц.
Например, для обращения с блокчейном биткоина есть два типа клиентов для ПК – “толстые” и “тонкие” кошельки. Отличие толстых кошельков от тонких в том, что толстые скачивают всю цепочку блокчейна и выступают в качестве полноценных узлов, хранящих информацию о всех транзакциях в сети биткоина. Толстым он называется потому, что для хранения всей цепочки блоков сети биткоина потребуется много места и времени для синхронизации: в настоящее время блокчейн биткоина весит 213 Гб. Самый популярный толстый кошелек для биткоина – это официальный клиент сети биткоина Bitcoin Core, развитием которого занимается команда разработчиков со всего мира при поддержке американского благотворительного фонда Bitcoin Foundation. Bitcoin Core существует в виде только десктопного приложения и поддерживается в трех операционных системах: Windows, Linux и Mac.
Использование толстого кошелька, которое предполагает запуск полной ноды с синхронизированным блокчейном, позволяет в полной мере прочувствовать преимущество децентрализованных цифровых валют. По словам Йонаса Шнелли, одного из разработчиков Bitcoin Core, только в таком случае пользователь по-настоящему уходит от необходимости доверять третьим сторонам.
«Очень важно запускать полные биткоин-узлы. Это основная или, по крайней мере, важная причина для использования биткоинов, – сказал Шнелли в интервью CoinDesk. – Если мы отбрасываем этот момент, то мы теряем одну из самых интересных характеристик биткоина».
Тонкие кошельки менее тяжеловесны, так как не требуют скачивания всего блокчейна, удобнее в использовании на ноутбуках или планшетах, но и менее надежны, так как данные о транзакциях берутся с сервера, к которому подключается тонкий кошелек. При использовании тонких кошельков приватные ключи остаются в руках пользователя. В сети биткоина таковым является, например, кошелек Electrum, который поддерживается в Windows, Linux, Mac OS, Android.
Аппаратные кошельки
Минус толстых и тонких клиентов в том, что их нельзя в буквальном смысле положить в карман. Как надежно хранить криптовалюту, если пользователю, например, необходимо иметь доступ к ней в поездке? Доверять онлайн-сервисам готовы не все: ведь в таком случае он доверяет свои активы некой третьей стороне, а это всегда повышенный риск взлома или банкротства. Для таких случаев были созданы портативные аппаратные кошельки – специальные девайсы, похожие на флешки с установленным ПО, поддерживающим несколько криптовалют. Такое устройство содержит все необходимые приватные ключи и шифр в виде длинного кода в зашифрованной области, поэтому, просто украв такой кошелек, мошенники вряд ли с легкостью смогут получить доступ к средствам. Самые популярные аппаратные кошельки – это Ledger Nano S и Trezor.
Но, к сожалению, за недолгую историю существования аппаратных кошельков уже известны случаи их взлома, хотя они и не столь распространены и масштабны, как атаки на криптовалютные биржи или онлайн-кошельки. Например, осенью 2017 15-летний хакер Салим Рашид из Великобритании смог обойти защиту и взломать кошелек Ledger Nano S. О своем успехе он сообщил разработчику кошелька – компании Ledger, и те устранили обнаруженную уязвимость.
Чтобы обезопасить себя от компрометации аппаратного кошелька, эксперты “Лаборатории Касперского” советуют покупать девайсы только у официальных поставщиков, внимательно проверять упаковку и устройство на наличие следов вмешательства и хранить криптокошельки в надежном месте, недоступном для чужих людей.
“Нужно понимать, что большинство описанных методик взлома <…> сложны и подразумевают физический доступ к устройству. Просто не заблуждайтесь, думая, что их никак нельзя взломать”.
Торгуйте и диверсифицируйте
Полные ноды и аппаратные кошельки – это надежные способы сохранить криптовалюту, но приумножить активы проще с помощью криптовалютных бирж. Фундаментальное правило инвестиций — хранить яйца в разных корзинках — работает и в криптомире. Для торговли криптовалютами необходимо воспользоваться услугами криптовалютных торговых площадок, но в таком случае пользователь фактически теряет полный контроль над своими активами, ведь в таком случае ему надо разместить на депозит свою криптовалюту, отправив ее на счет криптобиржи. Минусы такого шага очевидны: сохранность депонированных криптовалют напрямую зависит от надежности и системы безопасности торговой площадки. Поэтому к выбору криптобиржи следует отнестись с особой осторожностью.
Сооснователь криптобиржи Bitlish Сергей Есипов советует пользователям при выборе криптобиржи обратить внимание на следующие характеристики:
- Торговая инфляция: была ли замечена биржа в искусственном увеличении объема торгов.
- География: в какой юрисдикции зарегистрирована компания-оператор биржи и как оценивается эта юрисдикция Всемирной торговой организацией, как регулируются криптокомпании в этой стране.
- Системы правовой и финансовой защиты клиентов: есть ли у биржи лицензии, требует ли этого юрисдикция регистрации, является ли она членом регулируемых и индустриальных групп, соблюдает ли процедуры KYC/AML, имеет ли системы Antifraud и страхования с помощью страховых фондов.
- Финансирование: кто инвестировал в эту компанию-оператора криптобиржи, откуда привлекались инвестиции, как инвесторы отзываются о площадке.
- Команда и менеджмент: кто управляет биржей, каков уровень компетенций команды, где учились и работали ранее сотрудники биржи, находящиеся на руководящих позициях.
- Работа с данными и IT системы: скорость передачи данных и получение ответа от системы, протоколы.
- Наличие внешнего и/или внутреннего надзора за мошенническими торговыми операциями на бирже (например, надзорные системы Irisium Market Surveillance, Nasdaq SMARTS и NICE Actimize).
- Сравнение биржи с другими площадками: насколько зависит объем торгов на бирже от волатильности торгового инструмента, какова общая волатильность цен на площадке, какой размер спреда и глубина рынка.
“Выбирая криптобиржу для торговли, пользователь должен внимательно отнестись ко всем нюансам, от истории создания площадки и условий депонирования и вывода активов до нормативно-правовой базы, технологической экспертизы команды и соблюдения норм по противодействию мошенническим операциям, — советует Есипов. — Например, Bitlish зарегистрирована в Великобритании, а не в офшорных зонах, столь популярных у многих крупных криптобирж, и имеет LEI, выданный Лондонской фондовой биржей, который позволяет регуляторам отслеживать финансовые операции Bitlish по всему миру. Система Bitlish способна обрабатывать примерно 500 API запросов в минуту и имеет низкую минутную волатильность, что свидетельствует о высокой стабильности цен на коротком промежутке и отсутствии искусственных выбросов, не соответствующих рынку”.
Чтобы заподозрить наличие “рисованного” объема торгов, Есипов советует обратить внимание на корреляцию торгового объема и ценовых колебаний. Он приводит пример того, как работает торговая площадка без искусственного увеличения торгов: “Bitlish обладает большим стандартным отклонением торгового объема, что свидетельствует о естественном поведении трейдеров и отсутствии искусственно созданных объемов торгов”.
По данным Всемирной торговой организации, Великобритания лидирует в списке стран по верховенству права, качеству регулирования, управления, политической стабильности, уровню насилия и терроризма, контролю за коррупцией, эффективности системы голосования и подотчетности.
Этими же правилами можно руководствоваться и при выборе криптовалют для диверсификации. Перед тем, как конвертировать фиатные деньги в цифровые валюты, следует внимательно изучить информацию о проекте, понаблюдать за тем, как идет развитие и разработка, кто за нее отвечает, насколько обширно сообщество, стоящее за этой криптовалютой.
Пользователю следует помнить, что криптобиржи — это не сервисы для простого хранения криптовалют, а площадки для участия в торгах, и всегда есть не только шанс приумножить свои активы, но и риск их потерять. Поэтому наиболее разумно часть активов хранить в холодных кошельках, а часть использовать в торговле на криптобиржах.
Пользуйтесь теми сервисами, которые вам понятны
Чтобы уберечь свои криптоактивы от кражи или утери, необходимо руководствоваться фундаментальным правилом — пользоваться теми сервисами, которые понятны. У разных групп пользователей — разный уровень технической грамотности. Пользователь будет всегда подвергаться более высокому риску потери своей криптовалюты, если техническая сложность ее хранения или пересылки выше его уровня квалификации. На это обратил внимание известный биткоин-евангелист Андреас Антонопулос.
По его словам, пользователи криптовалюты чаще теряют доступ к своим средствам не из-за атак хакеров, а по причине отсутствия технической грамотности. При использовании методов защиты, которые превышают технические навыки и знания пользователей, возникает еще больший риск потери криптоактивов из-за потери ключа. И эта опасность гораздо реальнее, чем кража криптовалюты злоумышленниками.
Фундаментальное преимущество децентрализованных систем перед централизованными – это отсутствие единой точки отказа: нет центрального сервера, с которого можно украсть данные или активы. Пользователь может без обращения к посредникам управлять своими активами. Но это накладывает и определенную ответственность на самого пользователя: децентрализованная система не прощает ошибок. Здесь нельзя просто отменить перевод, если вы ошиблись с адресом получателя, легко восстановить приватные ключи для доступа к кошельку или вернуть криптовалюту, которая хранилась на утерянном ноутбуке.