Аналитик PAID Strategies опубликовал результаты исследований практики внедрения кошельков криптовалюты и обменов в США и Европе, исследования, в которых основное внимание уделялось тому, кто из этих поставщиков услуг криптовалюты использует проверки «Знай своего клиента» (KYC), когда он находится на борту клиентов. Этим компаниям, возможно, придется изменить свои протоколы, когда правила ЕС по борьбе с отмыванием денег вступят в силу в следующем году.
Обмен валюты и кошельки под контролем
Из 25 услуг, включенных в исследование, выбранных по объему транзакций, были проверены протоколы идентификации 14 обменов, включая Kraken, Coinbase, Gemini и Poloniex, и 11 кошельков, включая Luno, Bonpay и Mercatox.
Исследование, проведенное по заказу Mitek, компании по проверке цифровой идентификации, показывает, что из 25 проверенных кошельков и обменов криптовалютами 68% позволяют пользователям торговать крипто и фиксированной валютой без официальных проверок идентификации или KYC – большинство из них требуют только адрес электронной почты и номер телефона.
Эти слабые требования могут быть изменены. Когда пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег, AMLD5, вступит в силу в 2019 году, она будет стремиться привести эти несовместимые платформы в соответствие с другими поставщиками финансовых услуг, такими как традиционные банки, что делает закон о том, как проверки проводятся на новых клиентах, чтобы подтвердить свою личность. Джон Девлин, главный аналитик P.A.ID, сказал о проблеме:
«Кошельки и обмены криптовалюты хотят пользоваться тем же доверием, что и более традиционные финансовые услуги, но для этого им нужно подняться над иногда сомнительной репутацией прошлых криптовалют и рассматриваться как« образцовые граждане экономики ».
В настоящее время для того, чтобы подписаться на биржи и кошельки, которые не выполняют KYC, клиентам нужен только проверенный адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Оба они достижимы без ID – и во многих странах достаточно легко купить мобильный телефон с оплатой по мере необходимости.
С помощью этих простых инструментов пользователи обменов, которые в настоящее время не соответствуют предстоящему регулированию AMLD5, могут покупать и продавать криптовалюты и обменивать их на валюту fiat без каких-либо вопросов.
«Кошельки и обмены хотят изменить восприятие беззакония, и это относительно простое решение. Процессы проверки подлинности могут быть – если они будут выполнены правильно – просто для клиента и не будут препятствовать регистрации », – сказал Калле Марсал, главный операционный директор Mitek. «Включая системы, которые так же перспективны, как и криптовалюта, обмен и кошельки могут быть конкурентоспособными и соответствовать нормативным требованиям».
Если окажется, что криптовалютная платформа будет вовлечена (безоговорочно или нет) в отмывание денег после того, как не выполнит требования предстоящего регулирования, это может нанести непоправимый ущерб бренду компании.
Как мы знаем, это деликатный вопрос. Ключ должен найти правильный баланс между защитой наших прав, чтобы выбрать, какую информацию мы разделяем (или не делаем) о себе, и в то же время помогать предпринимать правильные шаги для дальнейшей легитимации криптоиндустрии.
«Решение нормативных требований перед вступлением в силу AMLD5 может значительно повлиять на репутацию этого сектора как« дикого запада », – сказал Девлин.